+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Ипотечная квартира у должника при банкротстве

В рамках личного банкротства неизбежно возникает вопрос с квартирой. Если с единственным жильем , которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано лет назад, все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту. Единственное жилье — это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как сохранить ипотечную квартиру при процедуре банкротства 2020? Банкротство физ лиц

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру

Сегодня экономически активная часть населения нередко пользуется кредитными продуктами, которые в большом количестве предоставляются банками и другими финансовыми учреждениями. Наибольшую часть денежных средств, регулярно поступающих в оборот, составляют платежи по ипотеке. Но вместе с тем, параллельно с ростом закредитованности населения, идет рост просрочек по жилищным договорам. Одним из вариантов, при котором можно сохранить недвижимость и закрыть кредитную историю, считается банкротство.

Банкротство — крайний шаг на пути признания собственной финансовой несостоятельности. Перед тем, как решаться на него, стоит попытаться принять меры по урегулированию ситуации, не доводя все до судебного разбирательства.

К наиболее популярным способам погашения долгов по ипотеке относятся:. Отношения между кредитором и заемщиком регулируются официальными документами, в число которых входит Гражданский кодекс, законы об ипотеке и о финансовой несостоятельности.

Правовой подход позволяет обеим сторонам успешно маневрировать в законодательном поле в поисках наиболее выгодного решения. Физическое лицо, объявляя себя банкротом, получает следующие выгоды:.

Несмотря на существующие выгоды, при принятии решения о банкротстве стоит взвесить и риски, к которым относится высокая вероятность потерь:. Взысканию не подлежат: мебель, личные вещи, инвалидные коляски, земельный участок, которые носят статус единственных, а также имущество, которое используется заявителем для работы. Средняя стоимость процедуры банкротства находится в диапазоне от 40 до 50 тыс. В эту сумму входят затраты на выписки из госреестра, оплату работы управляющего, государственные пошлины и сопутствующие расходы.

Дополнительные траты могут возникнуть при подключении к делу юристов и других специалистов, работающих в данной области. Само по себе судебное производство длится не более 1 года, в течение которого проводится рассмотрение и реализация имущества должника.

В случае решения о реструктуризации задолженности срок увеличивается до 3 лет. На предварительном этапе анализируется сложившаяся ситуация с целью определения целесообразности объявления о банкротстве.

Для запуска процедуры необходимо подготовить пакет документов, в который должны входить:. Помимо этого, должник должен написать заявление в свободной форме, которое состоит из следующих частей:. Собранные и корректно заполненные бумаги отправляются по почте в Арбитражный суд на рассмотрение. Жена или муж вынуждены отвечать по кредитным обязательствам друг друга в том случае, если:. В соответствии с положениями действующего законодательства военный не может быть признан банкротом.

Это связано с тем, что за него всю сумму выплачивает государство. При таком подходе задолженность может возникнуть только в результате несвоевременной индексации взносов. Если же заемщик теряет статус военнослужащего и у него накапливаются долги, то делопроизводство в его случае не будет ничем отличаться от рассмотрения банкротства любого другого физического лица.

Даже при банкротстве должник может сохранить ипотечную квартиру. Наилучший способ определяется в зависимости от наличия просрочек, суммы долга и условий его выплаты, а также степени лояльности кредитного учреждения. Как правило, долги конкретно по ипотечным кредитам существенно ниже, чем по другим продуктам. Это связано с тем, что заемщик в первую очередь предпочитает погашать жилищные взносы из опасений потерять квартиру.

В таких ситуациях оформление банкротства не может сопровождаться отчуждением недвижимого имущества. В этой ситуации на сторону заемщика встает законодательство, по которому банк не может забирать жилье, если все кредитные обязательства исправно погашаются.

При реструктуризации задолженности могут быть изменены суммы платежей, штрафов и ряд условий из кредитного договора в сторону его смягчения. Срок погашения долга составляет 3 года. К преимуществам такой процедуры можно отнести:. Компромиссное решение может быть найдено и официально зарегистрировано на любой стадии делопроизводства.

Такой подход, по сути, повторяет реструктуризацию долга, но на более лояльных условиях и с продленным сроком погашения долга. Для заявителя соглашение с кредитным учреждением позволяет гарантированно сохранить жилье и сэкономить на судебных издержках.

Банк же получает преимущество в виде быстрого завершения процесса в том случае, если клиент не располагает никаким другим ценным имуществом.

Процесс продажи имущества запускается в том случае, если были нарушены условия по реструктуризации или нет возможности найти компромиссное решение. Сама по себе реализация проводится в течение полугода и представляет собой поэтапную продажу залоговой квартиры на специально организованных для этого торгах. Помимо реализации имущества, банкрот может столкнуться со следующими негативными последствиями:. Квартира остается во владении заявителя ровно до тех пор, пока не закончится процедура банкротства.

Финальным этапом считается судебный вердикт, в котором будут обозначены все кредиторы, их требования и причины признания истца финансово несостоятельным. Согласно установленным правилам, даже после этого кредитор не имеет права забрать свой залог.

На выселение жильцам дается 14 дней, а вся процедура проводится в присутствии судебных приставов и понятых. Другая проблема при банкротстве заключается в принятии решения о том, имеет ли это жилье статус единственного или нет. В том случае, если заявитель не обладает никакой другой недвижимостью, полученной в подарок или наследство, он может рассчитывать на сохранение ипотечной квартиры.

Но это правило действует только если все долги по жилищной ссуде полностью погашены. В противном случае суд имеет полное право передать имущество кредиторам для удовлетворения их требований. Такая практика пользуется повсеместной распространенностью, в связи с чем эксперты советуют самостоятельно подавать все необходимые документы на своих условиях.

Затягивание с оформлением банкротства может обернуться тем, что уже банк подаст в суд и назначит своего управляющего со всеми вытекающими последствиями.

В большинстве случаев при проведении банкротства ипотека занимает большую часть долговых обязательств физического лица. Понятно, что никакой владелец недвижимости не захочет потерять потенциальную жилплощадь, поэтому на данном этапе важно учесть как его интересы, так и интересы заемщика. При этом нужно помнить о том, что в законодательстве нашей страны прописаны различные способы решения такой проблемы помимо признания собственной финансовой несостоятельности. Тем, кто всё же решился объявить себя банкротом, специалисты рекомендуют придерживаться следующего плана действий:.

Несмотря на всю сложность процедуры признания банкротства, ее не стоит опасаться. Грамотный подход позволит не только избавиться от претензий искового порядка или визитов коллекторов, но и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет в случае оформления ипотеки в зарубежной валюте.

Войти или пройти простую регистрацию. Наш агент ответит на любой вопрос, связанный с продажей и арендой недвижимости. Вам достаточно оставить свой номер, и мы перезвоним в ближайшее время. Вход Регистрация Помощь специалиста. О компании. Помощь специалиста. Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Вернуться назад. В обход банкротства Банкротство — крайний шаг на пути признания собственной финансовой несостоятельности. К наиболее популярным способам погашения долгов по ипотеке относятся: Реструктуризация — увеличение срока кредитования, предоставление временной отсрочки по выплатам, заморозка процентов и т.

Процедура возможна в том случае, если финансовые трудности носят временный характер. Рефинансирование — перерасчет ипотечных платежей с целью снижения процентной ставки. Эта программа оплачивается из бюджетных средств и направлена на помощь социально незащищенным слоям населения, к которым относятся ветераны, молодые семьи и т.

Кредитные каникулы — предоставление отсрочки по платежам, в течение которой клиентом уплачиваются только проценты. В некоторых банках такая возможность прописывается непосредственно в кредитном договоре.

Плюсы и минусы банкротства Отношения между кредитором и заемщиком регулируются официальными документами, в число которых входит Гражданский кодекс, законы об ипотеке и о финансовой несостоятельности. Физическое лицо, объявляя себя банкротом, получает следующие выгоды: остановка делопроизводства по взысканию задолженности, которое было санкционировано банком; заключение договоренности со всеми сторонами на официальной площадке; создание более мягких условий для погашения долга.

Несмотря на существующие выгоды, при принятии решения о банкротстве стоит взвесить и риски, к которым относится высокая вероятность потерь: залогового жилья; движимого имущества, если его стоимость превышает 50 рублей; недвижимого имущества. Банкротство при наличии ипотеки На предварительном этапе анализируется сложившаяся ситуация с целью определения целесообразности объявления о банкротстве.

Для запуска процедуры необходимо подготовить пакет документов, в который должны входить: паспорт и свидетельство о рождении; ИНН и страховое свидетельство с индивидуальным номером; справка о доходах и денежных операциях, совершаемых в течение последних 3 лет, выписка из банка, регистрационные документы на имущество; ипотечный договор, выписки о сумме долга и штрафах, начисленных за время просрочек; документальное подтверждение причин, которые привели к снижению уровня платежеспособности.

Помимо этого, должник должен написать заявление в свободной форме, которое состоит из следующих частей: Шапка, в которой указываются ФИО должника, список его кредиторов и название судебного учреждения. Объяснительная, в которой подробно указываются причины банкротства и невозможность урегулирования ситуации никакими другими способами.

Вывод о необходимости запуска делопроизводства о банкротстве физического лица. Банкротство в браке Жена или муж вынуждены отвечать по кредитным обязательствам друг друга в том случае, если: Супруг обанкротившегося лица не имеет статус созаемщика или поручителя — он может потерять часть совместно нажитого имущества, которое распродается для уплаты долгов.

Один из супругов выступает в роли созаемщика другого — он может также объявить себя банкротом или продолжать выплачивать долг по общим счетам.

Как правило, в таких ситуациях банки либо требуют досрочного погашения ипотеки, либо начинают распродавать имущество. Наилучшим выходом будет наличие у супруга стабильно высокого дохода, который станет гарантией продолжения выплат в дальнейшем. Супруг носит статус поручителя — такой статус имеет характер отложенной ответственности. Это означает, что если требования кредиторов будут удовлетворены, то ему ничего не грозит.

Но если имеющиеся средства не покроют все долги, то все оставшиеся долги перейдут от супруга к нему. Банкротство по военной ипотеке В соответствии с положениями действующего законодательства военный не может быть признан банкротом. Есть ли шанс, что квартиру не заберут? Отсутствие задолженности Как правило, долги конкретно по ипотечным кредитам существенно ниже, чем по другим продуктам.

Реструктуризация Запуск процедуры возможен в том случае, если заявитель: не был ранее судим по преступлениям экономического характера; имеет доход, достаточный для оплаты проживания и пересмотренных взносов; не признавался банкротом в течение 5 последних лет.

К преимуществам такой процедуры можно отнести: ликвидацию пеней и других штрафных санкций; передачу управления юристу, который быстро сможет разрешать любые нестандартные ситуации; проведение налоговых каникул сроком до 4 месяцев. Мировое соглашение Компромиссное решение может быть найдено и официально зарегистрировано на любой стадии делопроизводства. Реализация ипотечного жилья Процесс продажи имущества запускается в том случае, если были нарушены условия по реструктуризации или нет возможности найти компромиссное решение.

Помимо реализации имущества, банкрот может столкнуться со следующими негативными последствиями: запрет на приобретение ценных бумаг и регистрацию бизнеса сроком на 3 года; временный запрет на выезд с территории РФ; необходимость сообщать о статусе банкрота в течение последующих 5 лет при обращении в любые финансовые учреждения. В какой срок изымают квартиру?

Заключение В большинстве случаев при проведении банкротства ипотека занимает большую часть долговых обязательств физического лица. Тем, кто всё же решился объявить себя банкротом, специалисты рекомендуют придерживаться следующего плана действий: Иметь в своем распоряжении движимое или недвижимое имущество — его полное отсутствие в большинстве случае трактуется как преднамеренное банкротство.

Ипотека при банкротстве: что будет с квартирой

Привлечение к субсидиарной ответственности Субсидиарная ответственность без банкротства Защита от субсидиарной ответственности. Оспаривание сделок должника при банкротстве Включение в реестр кредиторов. Инструкция для банкрота Последствия банкротства Банкротство или приставы Банкротный адвокат Арбитражный управляющий Банкротство поручителей Документы для банкрота.

Бесплатная консультация Звоните с — Москва 8 Кликните, чтобы написать в месенджер Заказать звонок Написать в чат. Можно ли стать банкротом и сохранить свое единственное жилье?

Стало возможно банкротство физических лиц. Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье. В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать. Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье. Но так ли это на самом деле?

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру?

Сегодня экономически активная часть населения нередко пользуется кредитными продуктами, которые в большом количестве предоставляются банками и другими финансовыми учреждениями. Наибольшую часть денежных средств, регулярно поступающих в оборот, составляют платежи по ипотеке. Но вместе с тем, параллельно с ростом закредитованности населения, идет рост просрочек по жилищным договорам. Одним из вариантов, при котором можно сохранить недвижимость и закрыть кредитную историю, считается банкротство. Банкротство — крайний шаг на пути признания собственной финансовой несостоятельности. Перед тем, как решаться на него, стоит попытаться принять меры по урегулированию ситуации, не доводя все до судебного разбирательства. К наиболее популярным способам погашения долгов по ипотеке относятся:. Отношения между кредитором и заемщиком регулируются официальными документами, в число которых входит Гражданский кодекс, законы об ипотеке и о финансовой несостоятельности. Правовой подход позволяет обеим сторонам успешно маневрировать в законодательном поле в поисках наиболее выгодного решения. Физическое лицо, объявляя себя банкротом, получает следующие выгоды:.

Банкротство при ипотеке

Банкротство по ипотеке подразумевает определенный ход процедуры. В этом материале мы расскажем о нюансах такого судебного процесса. Мечта о собственном жилье, мечта, которая, казалось бы, приобретает реальные очертания с приобретением ипотечной квартиры, вводит многих в заблуждение. Заблуждение о праве собственности на эту квартиру.

В случае банкротства у гражданина могут отнять все имущество, кроме единственного жилья.

Спасибо за внимательность. Опечатка уже отправлена нашим редакторам. Покупка квартиры в ипотеку обычно предполагает принятие на себя заёмщиком достаточно длительных кредитных обязательств. Чаще всего ипотечные кредиты оформляются на лет, однако встречаются и более внушительные сроки.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как сохранить имущество при банкротстве в 2021 году?

.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

.

Даже при банкротстве должник может сохранить ипотечную квартиру. Наилучший способ определяется в зависимости от наличия.

.

Банкротство физлиц: как не потерять имущество

.

Банкротство физических лиц при ипотеке

.

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. intatdi

    Доброго вечора Тарас, при яких умовах малозабезпеченим сім'ям можуть відмінити допомогу, або зменшити її розмір, наприклад, якщо чоловік здійснює догляд за перестарілою людиною, а дружина в декреті?